Извлечение из Правил добровольного страхования жизни (2)

8532
 
 14. Ограничение страховых выплат. Выкупные суммы

14.1. Страховые выплаты в случае смерти в течение первого года действия Договора страхования уменьшаются на сумму, равную разнице между суммой причитающихся за первый год взносов и суммой фактически уплаченных взносов.

14.2. Страховщик освобождается от обязанности проводить страховую выплату, если Страхователь преднамеренными действиями вызвал Смерть Застрахованного лица, при условии, что он является одновременно Выгодоприобретателем по Договору.

Если Выгодоприобретатель умышленно вызвал Смерть Застрахованного лица, то он теряет право на получение страховой выплаты. В этом случае право на получение страховой выплаты переходит к наследникам Застрахованного лица и далее к Страхователю, если он не является одновременно Выгодоприобретателем.

14.3. Выплаты, связанные с временной нетрудоспособностью вследствие несчастного случая, проводятся при условии, что срок документально подтвержденной нетрудоспособности (для неработающих - длительности лечения) превышает пять рабочих дней. Сумма выплат в результате одного несчастного случая в течение страхового года не может превышать двадцати пяти процентов от страховой суммы; сумма выплат в результате четырех и больше несчастных случаев в течение страхового года не может превышать размеров страховой суммы.

14.4. Если застрахованный человек, у которого был дополнительный договор страхования от несчастных случаев (Смерть и инвалидность) и который умер в результате несчастного случая в течение одного года от даты этого случая, а в период между случаем и смертью он был признан инвалидом вследствие этого же события, но выплата по инвалидности не была получена или выплачена, то Выгодоприобретателю или другому получателю выплачивается страховая сумма только в связи со смертью застрахованного.

14.5. В случае досрочного прекращения Договора смешанного страхования жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, согласно условиям, указанным в пункте 15.2 этих Правил.

14.6. Если иное не предусмотрено Договором страхования, выгодоприобретателю по договору смешанного страхования жизни выплачивается выкупная сумма при условии, что Смерть Застрахованного лица наступила вследствие следующих событий или была связана с ними:

1) Украина была вовлечена в военные действия или пострадала в результате атомной катастрофы;

2) Застрахованное лицо умерло (погибло) в результате употребления алкоголя, наркотических или токсических веществ или медикаментов;

3) Смерть Застрахованного лица наступила при управлении им какими-либо летательными аппаратами и устройствами, если о возможности таких действий не было сообщено Страховщику или он не принял на покрытие риск смерти с учетом такой возможности;

4) Смерть Застрахованного лица наступила во время занятий опасными (экстремальными) видами спорта, если о таких занятиях не было сообщено Страховщику или он не принял на покрытие риск смерти с учетом этих занятий. Экстремальными видами спорта считаются: боевые искусства, футбол, хоккей с шайбой, тяжелая атлетика, спортивная гимнастика, фигурное катание, регби, многоборье, горные лыжи, сноубординг, конный спорт, санный спорт, прыжки на батуте, спортивный дайвинг, автомотоспорт, картинг, парашютизм, альпинизм, фристайл-акробатика;

5) Смерть Застрахованного лица связана с ВИЧ-инфекцией;

6) Смерть Застрахованного лица связана с совершением им уголовно наказуемого деяния или с попыткой осуществления такого действия;

7) Застрахованное лицо принимало участие в военных действиях на какой-либо стороне или в партизанских действиях, мятежах, восстании, внутренних беспорядках на стороне нарушителей правопорядка;

8) Застрахованное лицо было осуждено к смертной казни, и приговор был приведен в исполнение;

9) Застрахованное лицо погибло в результате ядерного взрыва, прямого или косвенного воздействия радиации, массовых эпидемий недавно обнаруженных болезней;

10) Смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства, совершенного в течение первых трех лет непрерывного действия Договора страхования.

14.7. Если Договор страхования был заключен только на случай смерти Застрахованного лица, и такая Смерть наступила в результате одного из перечисленных событий в пункте 14.6 этих Правил, то страховая выплата не производится.

14.8. Страховые выплаты в виде регулярных последовательных пожизненных выплат (аннуитет) в размерах, предусмотренных Договором страхования, проводятся только при условии, что Страхователь в установленные сроки полностью оплатил всю сумму взносов в течение установленного Договором страхования срока.

В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в размере и в сроки, предусмотренные Договором страхования, Страховщик, если это предусмотрено Договором, может в одностороннем порядке уменьшить размер пожизненных постоянных страховых выплат. При этом для определения уменьшенного размера пожизненных выплат учитывается сумма уплаченных Страхователем страховых взносов, увеличенная на величину бонусов.

Если это предусмотрено договором страхования, такой аннуитетный договор, в случае неуплаты взносов, по желанию Страхователя может быть переведен в безвкладный Договор смешанного страхования жизни.

14.9. Если очередной страховой взнос по договору смешанного страхования жизни вовремя не был оплачен, но действие Договора страхования еще не прекращено (пункт 15.1. Правил), то в случае смерти Застрахованного лица в период между датой неуплаты и датой прекращения Договора, страховая выплата обязательно уменьшается на размер недоплаченного взноса, если это предусмотрено договором страхования.

 15. Условия прекращения договора страхования. Внесение изменений в Договор

15.1. Действие Договора страхования прекращается и теряет силу с согласия сторон, а также в случае:

1) окончания срока действия Договора;

2) выполнения обязательств страховщика перед страхователями в полном объеме, предусмотренном Договором страхования;

3) неуплаты Страхователем страховых платежей в установленные договором сроки в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если иное не установлено договором страхования;

4) ликвидации Страхователя - юридического лица или смерти Страхователя - физического лица или утраты им дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных Законом Украины «О страховании»;

5) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством Украины;

6) принятия судебного решения о признании договора страхования недействительным и в других случаях, предусмотренных законодательством Украины;

7) неуплаты Страхователем страховых платежей в установленных Договором размерах;

8) Смерти Застрахованного лица после выполнения Страховщиком обязательств по данному Договору. Если Договор страхования был заключен с юридическим лицом о страховании работников данного лица, то действие Договора страхования прекращается только в отношении умершего Застрахованного лица, если другое не предусмотрено условиями Договора страхования.

15.2. При условиях, если это предусмотрено Договором страхования, и если этот Договор действовал менее 36 месяцев (если другое не предусмотрено Договором страхования), Страхователь может досрочно остановить действие данного Договора, обязательно предупредив об этом Страховщика не позднее чем за три месяца до даты остановки действия. Если страховые взносы за этот период полностью внесены, то Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму по Договору смешанного страхования на условиях, установленных законодательством и этими Правилами.

15.2.1. Выкупная сумма, которая выплачивается Страхователю в случае досрочного прекращения действия Договора страхования, рассчитывается математически на день прекращения Договора страхования жизни в зависимости от периода, на протяжении которого действовал Договор страхования жизни, в соответствии с методикой, изложенной в Приложении 5 к этим Правилам, которая является неотъемлемой их частью.

15.3. Действующий Договор смешанного страхования жизни по заявлению Страхователя может быть редуцирован при условии, что Договор страхования действовал не менее 36 месяцев и страховые взносы за этот период были оплачены полностью.

15.4. Договор страхования, прекращенный из-за неуплаты страховых взносов (подпункты 3 и 7 пункта 15.1 Правил), прекращает свое действие с ноля часов следующих суток.

Если Страхователь по договору смешанного страхования жизни не оплатит страховые взносы в размерах и в сроки, предусмотренные Договором страхования, Страховщик имеет право, если это предусмотрено Договором страхования, уменьшить (редуцировать) размер страховой суммы (выплаты) в одностороннем порядке, в т.ч. превратить Договор в редуцированный.

Страхователю при этом предоставляется право в течение трех месяцев от даты такого уменьшения (преобразования) возобновить действие Договора страхования на начальных условиях.

Договор страхования на начальных условиях возобновляет действие с ноля часов суток, следующими за днем ​​поступления суммы задолженности платежа на расчетный счет Страховщика, если иное не предусмотрено Договором.

15.4.1. Редуцирование страховой суммы осуществляется путем перевода Договора страхования в оплаченный в соответствии с Приложением №11 к этим Правилам страхования, если другое не предусмотрено условиями Договора страхования.

15.5. Изменения в Договор страхования вносятся по взаимному согласию Сторон в письменной форме, оформляются в виде приложения к Договору и являются неотъемлемой частью Договора.

О намерении внести изменения в условия Договора страхования Сторона-инициатор должна письменно уведомить другую Сторону не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты внесения изменений.

Изменения, предложенные одной из Сторон, другая Сторона должна рассмотреть и дать ответ на них в течение десяти рабочих дней со дня их получения. Заявления Страховщика имеют силу лишь в случае, если они выданы и подписаны уполномоченным лицом Страховщика.

15.6. Изменения в Договор страхования вносятся в случае изменения Страхователя, Застрахованного лица (для страхования за счет работодателя), Выгодоприобретателя, размера страховой суммы, увеличения или уменьшения перечня страховых рисков, порядка и размеров страховых взносов.

При увеличении размера страховой суммы и/или количества страховых рисков обязательным является выполнение требований пунктов 7.2 - 7.3 и подпункта 1) пункта 8.2 Правил.

Все расчеты относительно изменений в Договоре страхования проводятся актуарно на дату изменений с учетом новых условий страхования (страхового тарифа, возраста Застрахованного лица на время проведения такого изменения, периодичности уплаты взносов и т.п.).

15.6.1. Страхователь имеет право не чаще, чем раз в году, в годовщину Договора страхования, по согласованию со Страховщиком, вносить изменения в Договор страхования.

15.6.2. В случае Смерти Страхователя, заключившего Договор страхования жизни в пользу Застрахованных лиц, его обязанности могут перейти как к этим лицам, так и к лицам, на которых в соответствии с действующим законодательством возложены обязанности по охране прав и законных интересов Застрахованных лиц.

15.6.3. На протяжении действия Договора страхования права Страхователя-юридического лица могут перейти к другому Страхователю-юридическому лицу по (письменному согласованию) согласию Застрахованного лица.

15.6.4. В случае определения судом Страхователя-гражданина недееспособным, его права и обязанности по Договору страхования переходят к его опекуну.

15.7. Смена валюты страхования не допускается.

15.8. В случае урегулирования Страховщиком событий, предусмотренных в пункте 4.3 Правил, в Договор страхования вносятся изменения, которыми прекращается дальнейшее покрытия этих рисков. При этом соответственно уменьшается размер страховых взносов.

 16. Порядок разрешения споров. Применение законов

16.1. Все спорные вопросы, возникающие между сторонами договора и другими заинтересованными лицами, решаются путем переговоров, а при недостижении согласия - в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

16.2. Ко всем положениям Правил и договоров страхования применяется действующее законодательство Украины.

 17. Страховые тарифы и методика их расчета. Страховые взносы

17.1. Страховые тарифы по страхованию жизни рассчитываются актуарно на основании соответствующей статистики с учетом величины инвестиционного дохода и зависят от продолжительности действия Договора, возраста и пола Застрахованного лица, срока и периодичности уплаты взносов.

Страховые тарифы для дополнительного страхования рассчитываются актуарно на основании соответствующей статистики.

Нетто-тарифы являются неотъемлемой частью настоящих Правил (Приложение 8 Таблица № 1-11).

17.2. Расчет страхового взноса производится на основании нетто-тарифов, исходя из страховой суммы (выплаты), с учетом результатов андеррайтинга и размера установленной нагрузки.

Для выбора нетто-тарифа берется текущий возраст лица, жизнь которого подлежит страхованию, т.е. количество полных прожитых лет, увеличенное на один.

Если страховой тариф для дополнительного страхования рассчитан только на случай уплаты ежегодных взносов, то для определения размеров полугодовых, квартальных и месячных страховых тарифов нужно годовой тариф умножить на соответствующий периодичности уплаты коэффициент и разделить на количество таких периодических платежей за год. Если страховой тариф рассчитан лишь на случай уплаты ежемесячных взносов, то для определения размеров годовых, полугодовых и квартальных страховых тарифов нужно месячный тариф умножить на количество месячных платежей в выбранном периоде и разделить на соответствующий этой периодичности коэффициент (см. таблицу):

Периодичность оплаты взносов Кол-во платежей в год Кол-во месячных платежей в периоде Коэффициент
ежегодно 1 12 1,00
раз в полгода 2 6 1,02
ежеквартально 4 3 1,04
ежемесячно 12 1 1,06

Нормативные расходы на ведение дела (нагрузки к нетто-ставке) устанавливаются при заключении договора страхования в размере до 30%. Конкретный размер расходов на ведение дела определяется Страховщиком для определенной Программы страхования по Договору страхования.

Конкретный размер страхового взноса определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

17.3. При наличии повышенного риска, связанного с состоянием здоровья Застрахованного лица на момент заключения Договора страхования, его профессиональной деятельностью и видом занятий в свободное время, на основании оценки андеррайтера возможно по согласованию сторон увеличение размера страховых взносов. В случае отказа Страхователя от такого увеличения Страховщик имеет право отказать ему в принятии риска на страхование.

17.4. Страховая премия может вноситься как одноразовым взносом, так и регулярными взносами (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно).

17.5. Страховые взносы должны вноситься не позднее срока, указанного в договоре страхования.

Если сроки очередной уплаты страховых взносов Страхователем пропущены или страховые взносы уплачены в уменьшенном размере, то полученные впоследствии страховые платежи зачисляются, в первую очередь, на покрытие возникшей задолженности.

Если страховые взносы уплачены в большем, чем предусмотрено Договором размере, или уплачиваются чаще, чем определено Договором, то они зачисляются заранее, как предоплата.

Страховые взносы в гривнах, оплачены заранее по Договорам, обязательства сторон в которых определены в свободно конвертируемой валюте, могут перечисляться в валютный эквивалент по курсу Национального банка Украины на даты, в которые эти платежи должны поступить в соответствии с условиями Договора страхования.

17.6. Если Договором страхования предусматривается выплата дополнительной пенсии (аннуитет), страховые взносы по такому Договору должны быть оплачены в полном объеме до получения первой пенсионной выплаты по настоящему Договору.

 18. Особые условия

18.1. Договор страхования считается недействительным с момента его заключения в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а также в случае, когда он заключен после наступления страхового случая. Недействительность договора признается судом.

18.2. Денежные обязательства сторон с их согласия могут быть определены как в национальной валюте Украины, так и в свободно конвертируемой валюте (доллары США, евро, другие). Страховые взносы осуществляются в гривнах, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Если страховая сумма (пожизненные выплаты) по Договору определены в свободно конвертируемой валюте, то для определения гривневого эквивалента страхового взноса используется официальный курс Национального банка Украины на день уплаты этого взноса.

Страховые выплаты осуществляются в той валюте, которая предусмотрена Договором страхования, если это предусмотрено законодательством.

Договором страхования может быть установлен льготный период для уплаты периодических страховых взносов в десять календарных дней, начиная со дня, следующего за предусмотренным договором сроком уплаты. Эта льгота может касаться только основных страховых случаев, предусмотренных пунктом 4.2. (а), б)) Правил.

18.3. Если при заключении договора страхования данные о возрасте Застрахованного лица были сообщены неверно, и вследствие этого был неправильно определен размер страховых взносов, обязательства Страховщика подлежат обязательному увеличению или уменьшению пропорционально тому, как размеры страховых взносов, определенные в соответствии с настоящим возрастом Застрахованного лица, относятся к вкладам, согласованным в Договоре страхования.

Если настоящий возраст Застрахованного лица выходит за пределы, установленные настоящими Правилами или Договором страхования, то Страховщик имеет право прекратить действие Договора страхования и выплатить выкупную сумму.

18.4. При потере или уничтожении Договора страхования (страхового свидетельства, полиса) Страхователю (Застрахованному лицу) необходимо в течение десяти дней с момента обнаружения потери уведомить в письменной форме Страховщика. На основании заявления Страховщик выдает дубликат, а потерянный Договор (свидетельство, полис) считается недействительным.

18.5. Если Договор страхования превращается в безвкладный, то Страховщик может нести ответственность лишь за риски, предусмотренные пунктом 4.2 (а), б)) Правил.

18.6. При страховании группы лиц Страхователь-работодатель вправе менять Застрахованных лиц в период действия Договора страхования. При этом средства сформированного математического резерва выбывших лиц учитываются при расчете покрытия для оставшихся Застрахованных лиц или для новых членов этого Договора страхования согласно поданному Заявлению Страхователя.

18.7. Если Страхователь умер, а Застрахованному лицу на день его смерти не исполнилось 18 (восемнадцати) лет, то настоящий Договор в любом случае может быть преобразован в безвкладный.

18.8. Обе стороны имеют право по взаимному согласию прекращать полностью или частично выполнение обязательств по Договору страхования в случае введения в стране особого положения и других чрезвычайных мер, внедренных в законном порядке, а также в случае действия непреодолимой силы - на время действия таких обстоятельств.

18.9. Увеличение размера страховой суммы (выплат) за счет инвестиционного дохода не считается внесением изменений в Договор страхования и не влечет каких-либо ограничений для Застрахованного лица, Страхователя, Выгодоприобретателя.

18.10. Если копия Правил страхования является неотъемлемой частью Договора страхования, то считается, что в этом Договоре предусмотрены и должны выполняться все требования и условия, относительно которых в тексте Правил страхования указано следующее:

1) «Договором страхования может быть предусмотрено»;

2) «если это предусмотрено Договором страхования» или «условиями Договора страхования»;

3) «в соответствии с условиями Договора страхования».

18.11. Выгодоприобретателем считается лицо или лица, определенные Страхователем, в случае их отсутствия Выгодоприобретатель определяется согласно действующему законодательству Украины.

 19. Дополнительные условия страхования от несчастного случая

19.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования жизни, лица в возрасте до 59 лет (полных) могут быть дополнительно застрахованы от несчастного случая.

При этом страховое покрытие и уплата взносов по несчастным случаям заканчивается с достижением Застрахованным лицом возраста 60 лет (полных), если иное не предусмотрено Договором страхования.

Не принимаются на страхование по этому покрытию лица, которые длительное время требуют ухода или являются душевнобольными. Прекращается покрытие по застрахованным ранее лицам, если они были признаны душевнобольными или стали требовать ухода.

19.2. Страховыми случаями по этим условиям являются:

1) временная, но продолжающаяся не менее пяти дней, нетрудоспособность застрахованного лица вследствие несчастного случая (для неработающих - необходимость амбулаторного или стационарного лечения), который произошел во время действия Договора страхования;

2) травматическое повреждение Застрахованного лица вследствие несчастного случая (Приложение 8 Таблица 10 - А, Б, В, Д)

3) устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица вследствие несчастного случая, который имел место во время действия договора страхования, установленная ​​в течение года после этого случая;

4) Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая, который имел место во время действия договора страхования, наступившая в течение года после этого случая;

5) Смерть Застрахованного лица вследствие дорожно-транспортного происшествия, которое произошло во время действия Договора страхования. При этом случай «Смерть Застрахованного лица вследствие дорожно-транспортного происшествия» считается тогда, когда человек умер от последствий ДТП в течение тридцати дней после наступления такого страхового случая.

19.3. Не попадают под страховое покрытие:

1) несчастные случаи в результате попытки самоубийства;

2) Смерть вследствие самоубийства;

3) несчастные случаи вследствие действий Застрахованного лица, совершенных в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;

4) несчастные случаи, вызванные психическими расстройствами или потерей застрахованным лицом сознания, в т.ч. в случае если они совершаются на почве алкогольного опьянения или вследствие параличей, эпилептических припадков, других судорог, охватывающих все тело застрахованного;

5) несчастные случаи вследствие управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или без прав на управление транспортом данной категории, а также вследствие передачи управления подобному лицу (в состоянии опьянения или без прав на управление);

6) отравление вследствие употребления алкоголя, его суррогатов, наркотических или токсичных веществ, медикаментов без назначения врача;

7) несчастные случаи вследствие пилотирования или использования застрахованным лицом любых летательных аппаратов и устройств, если о возможности таких действий не было сообщено Страховщику и/или он не предоставил дополнительного покрытия с учетом таких рисков;

8) несчастные случаи в результате занятий Застрахованным лицом опасными (экстремальными) видами спорта (альпинизмом, авиа-, авто-, мотоспортом, конным, парашютным спортом, подводным плаванием, нырянием, дельтапланеризмом, боевыми единоборствами, стрельбой или другими экстремальными видами спорта) и участия в соответствующих спортивных соревнованиях, если о таких занятиях не было сообщено Страховщику и/или он не предоставил дополнительного покрытия с учетом таких рисков;

9) несчастные случаи в результате совершения Застрахованным лицом уголовно наказуемого деяния или вследствие попытки совершения им такого деяния;

10) несчастные случаи вследствие того, что Застрахованное лицо принимало участие в военных действиях на любой стороне или в партизанских действиях, мятежах, восстании, внутренних беспорядках на стороне нарушителей правопорядка;

11) несчастные случаи, связанные с использованием ядерной энергии или облучением;

12) повреждения здоровья, вызванные терапевтическим или оперативным лечением;

13) инфекции, за исключением заражения Застрахованного лица вследствие получения телесных повреждений при несчастном случае;

14) отравления в результате заглатывания твердых и жидких веществ.

19.4. Страховая сумма для последствий несчастных случаев устанавливается по соглашению сторон. Если страховой взнос не был уплачен в установленный Договором страхования (свидетельством, полисом) срок, то страховое покрытие от последствий несчастных случаев прекращается с 00 часов следующего рабочего дня.

19.5. Страхователь обязан заблаговременно сообщать Страховщику о любых изменениях в профессии, увлечениях, местонахождении и т.д. Застрахованного лица, которые повышают риск несчастного случая, и согласовывать со Страховщиком новые условия этого дополнительного покрытия. Если такие изменения требовали повышения размера страховой премии, и несчастный случай наступил после таких изменений, а новые условия страхования со Страховщиком не были согласованы, или Страховщик не принял на покрытие изменения риска, то Страховщик имеет право уменьшить размер выплаты пропорционально соотношению надлежащей страховой премии к премии изначально установленной договором или отказать в выплате.

19.6. Страхование от несчастных случаев может привести как наступление всех событий, предусмотренных пунктом 19.2 Правил, так и наступление одного или нескольких из них.

Если в течение года после несчастного случая Застрахованному лицу была осуществлена ​​выплата по инвалидности, и в дальнейшем была установлена высшая группа инвалидности, то при условии, что причиной является тот же случай, Страховщик может осуществить дополнительную выплату с таким расчетом, чтобы суммарная выплата не превышала размера страховой суммы, установленной для высшей из назначенных застрахованному группы инвалидности.

19.7. Выкупная сумма по дополнительному страхованию от несчастных случаев не предусмотрена.

19.8. Размер страховых выплат в результате несчастного случая устанавливается в соответствии с п.10.12 Правил, если иное не установлено договором страхования.

При этом выплаты по временной нетрудоспособности Застрахованного лица вследствие несчастного случая, который имел место во время действия Договора страхования, составляют 0,2% за каждый день нетрудоспособности, но не более 25% от страховой суммы по результатам одного несчастного случая в течение одного страхового года.

При наступлении травматического повреждения выплата происходит согласно таблице выплат (Приложение 8, Таблицы 10 А, Б, В, Д).

19.9. Условием для дополнительного страхования от несчастного случая является заключение Договора страхования жизни по основным рискам.

 20. Дополнительные условия страхования на случай критических заболеваний

20.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования жизни, лица в возрасте до 54 лет (полных) могут быть дополнительно застрахованы на случай наступления критического заболевания. На страхование не принимаются:

- инвалиды I, II, III групп;

- лица, у которых диагностированы критические заболевания до начала действия Договора.

20.2. Страховыми случаями по данным условиям являются:

1) инфаркт миокарда - отмирание части сердечной мышцы (миокарда) в результате недостаточного кровоснабжения в соответствующей зоне (ишемии). Диагноз должен основываться на следующих данных: наличие в анамнезе (истории болезни) типовых болей в грудной клетке, новые изменения на ЭКГ, характерные для инфаркта миокарда; значительное увеличение в крови ферментов, характерных для повреждения клеток миокарда (АЛТ, АСТ, ЛДГ, КФК) .

Из определения исключаются: инфаркты миокарда без изменения сегмента ST и с увеличением показателей тропинина I или Т в крови, другие острые коронарные синдромы безболевой инфаркт миокарда;

2) инсульт - любые цереброваскулярные изменения, вызывающие неврологическую симптоматику более чем на 24 часа, и включающие в себя омертвение части мозговой ткани, геморрагии и эмболию. Продолжительность неврологической симптоматики должна быть минимум на протяжении 3 (трех) месяцев, поскольку после этого срока можно делать выводы о возвратности заболевания. Ишемические приступы, которые проходят, страховой защитой не покрываются.

Из определения исключаются: переходные ишемические нарушения мозгового кровообращения, неврологические симптомы, возникающие в результате мигрени, травматическое повреждение мозга;

3) рак - заболевание, проявляющееся наличием одной или более опухолей, гистологически квалифицированных как злокачественные с бесконтрольным ростом и наличием метастаз и инвазией в нормальную ткань.

Не подлежат покрытию: все стадии цервикальной интраэпителиальной неоплазии: все предраковые опухоли, любой неинвазивной рак (cancer in situ), рак предстательной железы стадии 1 (Т1а, 1b, 1c), базальноклеточная карцинома и плоскоклеточная карцинома, меланома стадии ІА (Т1а N0 M0), все злокачественные опухоли при наличии ВИЧ-инфекции;

4) почечная недостаточность - последняя стадия почечной недостаточности, характеризующаяся хроническим необратимым нарушением функции обеих почек, в результате чего становится необходимым применение регулярного почечного диализа и/или пересадки почек;

5) трансплантации (пересадка от человека к человеку в качестве реципиента) жизненно важных органов: сердца, легких, печени, поджелудочной железы или костного мозга.

Не подлежат страховому покрытию: трансплантация других органов, частей органов или каких-либо тканей; эндоскопическая манипуляция.

6) хирургическое лечение коронарных артерий (шунтирование) - весомая причина для оперативного вмешательства на открытой грудной клетке для коррекции двух или более суженных коронарных артерий посредством установления шунта. Операция должна быть проведена при наличии коронарной ангиографии.

Не подлежат страховому покрытию: ангиопластика и/или другие процедуры внутри артерии.

20.3. Страховая сумма для покрытия на случай критических заболеваний устанавливается в соответствии с программой страхования, которую выбрал клиент R-VII-А (50% от страховой суммы, установленной для покрытия риска смерти) или R-VII-В (100% от страховой суммы, установленной для покрытия риска смерти):

20.3.1. Программа R-VII-А предусматривает выплату в размере 50 процентов от страховой суммы, установленной для покрытия риска смерти Застрахованного лица во время действия Договора страхования жизни. Бонусы в расчет не принимаются.

После осуществления страховой выплаты в связи с наступлением критического заболевания страховая сумма, установленная для покрытия риска смерти застрахованного лица, уменьшается на размер этой выплаты. Размер взноса, который уплачивался за покрытие риска смерти во время действия Договора страхования жизни, уменьшается в подобной пропорции.

При этом действие покрытия на случай критических заболеваний и уплата страховых взносов за это дополнительное страхование в дальнейшем прекращается.

20.3.2. Программа R-VII-В предусматривает выплату в размере 100 процентов от страховой суммы, установленной для покрытия риска смерти Застрахованного лица во время действия Договора страхования жизни.

После осуществления страховой выплаты в связи с наступлением критического заболевания страховая сумма, установленная для покрытия риска смерти застрахованного лица, на размер этой выплаты не уменьшается. Размер взноса, который уплачивался за покрытие риска смерти во время действия Договора страхования жизни, не уменьшается.

При этом действие покрытия на случай критических заболеваний и уплата страховых взносов за это дополнительное страхование в дальнейшем прекращается.

20.4. Период ожидания для данного покрытия для программы R-VII-А составляет три месяца, то есть в течение первых трех месяцев действия страхового покрытия проявления болезней не фиксируются как страховые случаи, и страховые выплаты, связанные с критическими заболеваниями, не проводятся.

Период ожидания для данного покрытия для программы R-VII-В составляет шесть месяцев, то есть в течение первых шести месяцев действия страхового покрытия проявления болезней не фиксируются как страховые случаи, и страховые выплаты, связанные с критическими заболеваниями, не проводятся.

В случае критического заболевания выплаты производятся только при условии, что Застрахованное лицо прожило как минимум один месяц после наступления у него этого заболевания.

Минимальный срок действия Договора дополнительного страхования на случай критических заболеваний составляет три года. При этом страховое покрытие и уплата взносов по данному покрытию заканчивается с достижением Застрахованным лицом возраста 60 лет (полных), если иное не предусмотрено Договором страхования.

20.5. Каждое наступление страхового случая должно быть официально подтверждено лечебно-профилактическим учреждением, назначенным страховой компанией. Диагноз критического заболевания должен быть подкреплен клиническими, радиологическими, гистологическими и лабораторными заключениями, которые признаются Страховщиком.

20.6. Выплата в случае критического заболевания проводится только один раз при первом заболевании. В дальнейшем ответственность Страховщика по этому покрытию прекращается, и уплата дополнительных взносов Страхователем не проводится. Взносы Страхователя за данное покрытие на следующие периоды при этом не принимаются и не засчитываются.

20.7. Размер страхового взноса определяется на основе нетто-тарифа с учетом результатов андеррайтинга.

20.8. Выплаты по критическим заболеваниям не проводятся, если соответствующий страховой случай был прямо или косвенно вызван:

1) попыткой самоубийства или умышленным причинением себе вреда застрахованным лицом;

2) злоупотреблением алкоголем, токсинами или наркотиками;

3) критическим заболеванием при наличии ВИЧ-инфекции.

20.9. Страховая выплата не производится, если критическое заболевание было впервые диагностировано до даты начала страхового покрытия или во время периода ожидания.

20.11. Взносы по дополнительному страхованию на случай критических заболеваний не учитываются при определении размера выкупной суммы по смешанному страхованию жизни.

Условием для дополнительного страхования на случай критического заболевания является заключение Договора страхования жизни с постоянной страховой суммой.

 

21. Дополнительные условия страхования на случай наступления инвалидности по любой причине

21.1. Дополнительному страхованию на случай наступления инвалидности, наступившей во время действия Договора по любой причине, подлежат лица в возрасте до 59 лет (полных), которые не являются инвалидами I, II или III групп.

При этом страховое покрытие и уплата взносов по нему заканчивается с достижением застрахованным лицом возраста 60 лет (полных), если иное не предусмотрено Договором страхования.

21.2. Страховыми случаями по данному страхованию являются следующие события:

1) устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования;

2) устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица, наступившая во время действия Договора страхования по любой причине.

Инвалидность Застрахованного лица, которая установлена в течение года со дня наступления несчастного случая или дня диагностирования заболевания, которые имели место во время действия страхового покрытия и признаны причиной этой инвалидности, также является страховым случаем.

21.3. При установлении I группы инвалидности производится страховая выплата в размере 100 процентов от страховой суммы, II группы - 80 процентов от страховой суммы, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Если Застрахованному лицу была осуществлена ​​выплата в связи с установлением II группы инвалидности, которая была переквалифицирована на I, и эта переквалификация вызвана той же причиной, что и установление первичной инвалидности, то Страховщик проводит доплату с таким расчетом, чтобы суммарная выплата не превышала размер страховой суммы, установленной для I группы инвалидности. Доплата производится в том случае, если от даты заболевания или несчастного случая до даты переквалификации прошло не более 12 месяцев.

21.4. Если иное не предусмотрено Договором, выплаты при наступлении инвалидности не проводятся, если она вызвана:

1) попыткой самоубийства, умышленным причинением себе телесных повреждений или намеренным причинением болезни или упадком сил;

2) злоупотреблением алкоголем, наркотиками или токсинами;

3) ВИЧ-инфекцией или СПИДом;

4) прямым или косвенным влиянием психического заболевания Застрахованного лица;

5) управлением транспортным средством застрахованным лицом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или без прав на управление транспортом данной категории, а также передачей управления подобному лицу (в состоянии опьянения или без прав на управление);

6) пилотированием или иным использованием Застрахованным лицом любых летательных аппаратов и устройств, если об этом не было сообщено Страховщику и/или он не предоставил дополнительного покрытия с учетом таких рисков;

7) занятием застрахованным лицом опасными (экстремальными) видами спорта, если о таких занятиях не было сообщено Страховщику и/или он не предоставил дополнительного покрытия с учетом таких рисков;

8) военными действиями, прямо или косвенно (независимо от того, была объявлена ​​война или нет), внутренними беспорядками или военным насилием;

9) атомной энергией, прямо или косвенно;

10) умышленным совершением или попыткой совершения застрахованным лицом преступления или иного наказуемого проступка;

11) противоправным деянием Страхователя, которым тот умышленно вызвал Инвалидность Застрахованного лица.

21.5. Страховая сумма по дополнительному страхованию на случай наступления инвалидности согласно условиям настоящего раздела устанавливается по согласованию сторон.

21.6. Размер страхового взноса за данное дополнительное страхование определяется на базе нетто-тарифа с учетом результатов андеррайтинга.

21.7. Уплата страховых взносов за данное покрытие прекращается с месяца, следующего за тем, в котором Застрахованному лицу была официально установлена ​​группа инвалидности, при условии, что Страховщик был уведомлен надлежащим образом о наступлении такой инвалидности. С этого же времени прекращается действие дополнительного страхования на случай наступления инвалидности по любой причине.

В противном случае уплата страховых взносов и действие страхового покрытия прекращаются с месяца, в котором Страховщику было сообщено об установлении группы инвалидности.

21.8. Условием для дополнительного страхования на случай наступления инвалидности является заключение договора страхования жизни и обязательное прохождение медицинского осмотра в установленном Страховщиком объеме.

 

22. Дополнительные условия страхования на случай возникновения болезни и обращения Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение

22.1. Дополнительному страхованию на случай обращения Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение по поводу острого заболевания, обострения хронической болезни, несчастного случая или с профилактической целью, если это предусмотрено программой страхования и получения медицинской помощи и медицинских услуг в рамках и в объеме программ страхования и лимитов страхования, подлежат лица в возрасте до 59 лет (полных), которые не являются инвалидами I, II или III групп. Страховым случаем является возникновение болезни и обращение Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение, предусмотренного Договором страхования

При этом страховое покрытие и уплата страховых взносов по нему заканчивается с достижением застрахованным лицом возраста 60 лет (полных), если иное не предусмотрено Договором страхования.

22.2. Застрахованными по данному покрытию не могут быть лица, которые на момент заключения Договора являются инвалидами I или II группы, онкологическими больными, больными тяжелыми формами заболеваний сердечнососудистой системы, больными СПИДом или связанными со СПИДом болезнями, а также лица, которые находятся на учете в наркологических, туберкулезных, психоневрологических, кожно-венерологических диспансерах, центрах профилактики и борьбы со СПИДом, если иное не предусмотрено условиями Договора.

22.3. Страховым случаем, определенным в п. 22.1. этого раздела, не считается и страховая выплата не осуществляется в случаях если:

22.3.1. Состояние здоровья Застрахованного лица или травма, требующая оказания медицинской помощи, возникла или медицинская помощь была получена вне территории действия Договора и/или после окончания срока действия Договора, за исключением тех обстоятельств, когда страховой случай, который требует стационарного лечения, случился еще в период действия Договора. В таком случае Страховщик возмещает расходы, которые возникают как в срок, так и после окончания срока действия Договора до момента выписки Застрахованного лица из стационара.

22.3.2. Оказанная медицинская помощь не предусмотрена условиями Договора и Программой страхования.

22.3.3. Медицинская помощь, оказанная медицинским учреждением, не предусмотрена условиями Договора или не согласована со Страховщиком в соответствии с условиями Договора.

22.3.4. Состояние здоровья Застрахованного лица, которое требует предоставления медицинской помощи, или полученная им травма является следствием покушения Застрахованного лица на самоубийство, намеренного нанесения Застрахованным лицом себе телесных повреждений (членовредительство), установленных в соответствующем порядке, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц.

22.3.5. Состояние здоровья Застрахованного лица или травма, ставшие последствиями неквалифицированного самолечения, оказания медицинской помощи юридическим или физическим лицом, не имеющим соответствующей лицензии (аккредитации) или образования.

22.3.6. Если Застрахованному лицу было известно до заключения Договора о наличии состояния здоровья, который требует оказания медицинской помощи, но о котором оно не сообщило Страховщику или его уполномоченным лицам.

22.4. Не является страховым случаем обращение Застрахованного лица по поводу предоставления и оплаты медицинской помощи, если состояние здоровья Застрахованного лица или полученная им травма является последствиями: воздействия ядерной энергии в любой форме; военных действий, военных маневров и других военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений, забастовок, революции, восстаний, мятежей; стихийных бедствий.

22.5. Страховщик не осуществляет страховую выплату в случае оказания медицинской помощи Застрахованному лицу по поводу:

22.5.1. Инфекционных заболеваний, передающихся половым путем: сифилис, гонококковая инфекция, хламидийная инфекция, шанкроид, паховая гранулема, трихомониаз, гарднереллез, уреаплазма, микоплазма, аногенитальный вирусный герпес, цитомегаловирусная инфекция, вагинальный кандидоз, бактериальный вагиноз, лептотрихиоз, уретриты, простатиты данной этиологии, неопределенные болезни, которые также передаются половым путем), а также ВИЧ-инфицированным и больным СПИДом, независимо от сроков обнаружения.

22.5.2. Заболеваний, имеющих характер эпидемий, в том числе особо опасных инфекций, при введении комплекса карантинных мероприятий (за исключением ОРВИ и гриппа).

22.5.3. Диагностики и лечения неспецифических бактериологических и грибковых заболеваний половых органов (кольпит, вульвовагинит, вагиноз, уретрит, уретропростатит т.п.), кроме случаев впервые выявленного заболевания в течение срока действия Договора, когда оплачивается первый курс лечения.

22.5.4. Грибковых заболеваний кожи и внутренних органов, псориаза, диффузного выпадения волос.

22.5.5. Вирусных гепатитов (кроме гепатита А), хронического гепатита и цирроза печени.

22.5.6. Заболевания, вызванные вирусом папилломы человека, а также вакцинация от ВПЧ, за исключением онкогенных штаммов.

22.5.7. Алкоголизма, наркомании, токсикомании, независимо от сроков выявления и любых их последствий.

22.5.8. Патологических состояний Застрахованного лица или полученных им травм, которые являются последствиями алкогольного, токсического, наркотического опьянения, употребления медицинских препаратов с целью или в состоянии опьянения, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц.

22.5.9. Эпилепсии.

22.5.10. Психических заболеваний, нарушений речи, консультации психолога, психотерапевта, психоаналитика и назначения психотропных средств.

22.5.11. Злокачественных онкологических заболеваний, в том числе кроветворной и лимфатической тканей, за исключением случаев впервые выявленного заболевания в течение срока действия Договора, когда оплачивается первый курс лечения, включая оперативное вмешательство.

22.5.12. Системных заболеваний соединительной ткани согласно классификации болезней, утвержденной в Украине (системная красная волчанка, ревматоидный артрит, полимиозит, склеродермия).

22.5.13. Эндокринной патологии: сахарного диабета (инсулинозависимого), за исключением случаев впервые установленного сахарного диабета, когда оплачивается диагностика, лечение в течение 30 суток и медицинская помощь при неотложных состояниях, если иное не указано Программой страхования, алиментарно-конституционального ожирения.

22.5.14. Врожденных аномалий и пороков развития, наследственных и генетических заболеваний.

22.5.15. Оперативного вмешательства, связанного с пересадкой органов (за исключением случаев пересадки тканей, как этапа оперативного лечения травм, ожогов и других заболеваний, связанных с хирургическим вмешательством).

22.5.16. Искусственного прерывания беременности (за исключением прерывания беременности по медицинским показаниям), родов, в том числе, операции кесарева сечения.

22.5.17. Ведение беременности, если это не предусмотрено Программой страхования, лечение бесплодия, искусственного оплодотворения; предохранения, стерилизации (применение как хирургических, так и фармацевтических средств); диагностики нарушения половых функций (гидросальпингография, репродуктивная панель, лапароскопическое обследование), диагностика нарушений менструального цикла (первичная аменорея, первичная и вторичная олигоменорея, гипоменорея, климакс); лечение фибромиом агонистами гонодотропних рилизинг-гормонов; ВМС с ливоноргастрелом («Мирена»).

22.5.18. Хронических заболеваний в терминальной стадии.

22.5.19. Заболеваний или последствий травм, по которым установлена ​​группа инвалидности, за исключением случаев, когда это заболевание либо травматическое повреждение возникло, и группа установлена ​​в течение срока действия Договора, за исключением оказания медицинской помощи при неотложных состояниях.

22.6. Не признается страховым случаем обращение Застрахованного лица к Страховщику по поводу страховой выплаты по:

22.6.1. Протезированию (за исключением планового протезирования зубов, если оно покрывается согласно Программе страхования и корректировка (очки, контактные линзы, слуховые аппараты и др.), имплантации (вживление имплантата и протезирование на имплантат).

22.6.2. Расходам на медикаменты, не назначенные врачом, а также на лекарства, приобретенные вне аптечной сети Украины или не зарегистрированные Минздравом Украины.

22.6.3. Расходам на косметические процедуры и операции (за исключением случаев, когда такие операции являются этапом оперативного лечения последствий травм, ожогов и т.д., которые произошли в период действия настоящего Договора), процедуры, связанные с коррекцией зрения, коррекцией фигуры и дефектами кожи.

22.6.4. Приобретению средств гигиены и косметики, обеспечению дозированными ингаляторами для снятия бронхоспазма, спейсерами, небулайзерами.

22.6.5. Приобретению общеукрепляющих препаратов, за исключением витаминов, если это указано в Программе страхования.

22.6.6. Проведению курса лечения на бальнеологических и лечебных курортах, в санаториях, домах отдыха или подобных заведениях.

22.6.7. Медицинскому оборудованию, медицинскому инструментарию (за исключением шприцев и капельниц, а также одноразовых хирургических инструментов, материалов и приспособлений, необходимых для проведения хирургического вмешательства), средствам ухода, косметическим средствам.

22.6.8. Амбулаторному медикаментозному лечению, срок которого по одному страховому случаю превышает 60 дней; профилактическому и реабилитационному лечению (за исключением лечебного массажа, согласно установленному лимиту, указанного в Программе страхования).

22.6.9. Ортодонтическому лечению, в том числе, брекет-системами, трейнерами, каппами и т.д.

22.6.10. Лечению нетрадиционными методами, в том числе гомеопатическими препаратами, если иное не указано в Программе страхования, БАДами, гипнозом, психотерапией и т.п.

22.6.11. Услугам индивидуальной медицинской сестры и санитарки по уходу за больным в стационарных или в домашних условиях.

22.6.12. Транспортировке больного в лечебные учреждения (исключения составляют транспортировки больного в порядке неотложной помощи или стационарного больного по медицинским показаниям для диагностического исследования или перевод в другие медицинские учреждения).

 
  1. Дополнительные условия страхования на случай женских критических заболеваний

23.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования жизни, лица в возрасте от 18 лет могут быть дополнительно застрахованы на случай наступления женского критического заболевания. Максимальный возраст Застрахованного лица на момент окончания действия покрытия: 59 полных лет для категорий рисков А и В, 39 полных лет для категории рисков С. На страхование не принимаются:

- инвалиды I и II групп;

- лица, у которых диагностировано женское критическое заболевания до начала действия Договора.

23.2. Женские критические заболевания делятся на категории рисков А, В, С. В покрытие включены одновременно все три риска А, В, С. Страхователь/Застрахованный не может выбирать отдельные риски для включения в покрытие.

 

       Продолжение


Наши партнеры