Извлечение из Правил добровольного страхования жизни (1)

6685

ИЗВЛЕЧЕНИЕ

из Правил добровольного страхования жизни

(НОВАЯ РЕДАКЦИЯ от 30.04.2010 г.)

с изменениями и дополнениями № 2 , зарегистрированными национальной комиссией, которая осуществляет государственное регулирование в сфере финансовых рынков  18.07.2013 г.

 

Киев – 2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ
Определение
Предмет Договора
Порядок определения размеров страховых сумм и/или размеров страховых выплат
Страховые риски и страховые случаи
Исключения из страховых случаев и ограничения страхования
Срок и место действия договора страхования
Порядок заключения Договора страхования
Права и обязанности сторон
Действия Страхователя (Застрахованного лица), Выгодоприобретателя при наступлении страхового случая и перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая
Порядок и условия осуществления страховых выплат
Условия освобождения Страхователя от уплаты страховых взносов
Срок принятия решения об осуществлении или отказе в осуществлении страховых выплат
Причины отказа в страховой выплате
Ограничение страховых выплат. Выкупные суммы
Условия прекращения договора страхования. Внесение изменений в Договор
Порядок разрешения споров. Применения Законов
Страховые тарифы и методика их расчета. Страховые взносы
Особые условия
Дополнительные условия страхования от несчастного случая
Дополнительные условия страхования на случай критического заболевания
Дополнительные условия страхования на случай наступления инвалидности по любой причине
Дополнительные условия страхования на случай возникновения болезни и обращения Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение
Дополнительные условия страхования на случай женских критических заболеваний
 Приложения к Правилам:
Приложение 1. Программы добровольного страхования жизни
Приложение 2. Методика расчета дополнительных тарифов
Приложение 3. Методика расчета нетто-тарифа по дожитию с гарантированной аннуитетной выплатой в течение пяти лет
Приложение 4. Методика расчета нетто-тарифа по инвалидности I группы при ежегодноубывающей страховой сумме
Приложение 5. Методика расчета выкупных сумм
Приложение 6. Методика расчета инвестиционного дохода и формирования и распределения бонусов
Приложение 7. Методика расчета базовых нетто-тарифов
Приложение 8. Таблицы тарифов (№ 1-11)
Приложение 9. Таблицы смертности (№ 12, 13)
Приложение 10. Методика расчетов дополнительных нетто-тарифов
1. Определение терминов
    1. Андеррайтинг (оценка риска) - совокупность действий, выполняемых при заключении договора страхования жизни или при внесении изменений и дополнений к нему для оценки, принятия на определенных условиях или отклонения предлагаемого страхового риска.
    2. Аннуитет - регулярные выплаты оговоренных в договоре страхования сумм, производимые при наступлении страхового случая пожизненно или в течение определенного срока.
    3. Безвкладный Договор страхования - договор смешанного страхования жизни, по которому Страхователем прекращена оплата страховых взносов, и размер страховой суммы по которому редуцирован (уменьшен).
    4. Важные обстоятельства - обстоятельства, влияющие на решение Страховщика относительно заключения договора страхования вообще или по заключению Договора на определенных согласованных условиях и/или обстоятельства, которые Страховщик специально запрашивает в письменной форме.
    5. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное Страхователем с согласия Застрахованного лица для получения надлежащих страховых (пенсионных) выплат или выкупных сумм, которые выплачиваются при условиях, предусмотренных договором страхования
    6. Выкупная сумма - это сумма, которая выплачивается Страховщиком в случае досрочного прекращения действия Договора страхования жизни и рассчитывается математически на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от периода, в течение которого действовал такой Договор, согласно методике, которая является неотъемлемой частью настоящих Правил страхования.
    7. Госпитализация - пребывание Застрахованного лица на стационарном лечении в медицинском учреждении.
    8. Договор страхования жизни - это письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховые выплаты Выгодоприобретателю (Застрахованному лицу), а Страхователь обязуется оплачивать все причитающиеся страховые взносы в установленные сроки и выполнять другие условия договора.
    9. Застрахованное лицо - физическое лицо, о страховании жизни которого заключен Договор страхования.
    10. Смешанное страхование жизни - одновременное страхование жизни на случай наступления двух событий, а именно: смерть Застрахованного лица и дожитие Застрахованного лица до определенного возраста или до окончания срока действия Договора.
    11. Несчастный случай - независимое от воли застрахованного лица кратковременное непредсказуемое событие, связанное с внезапным действием (влияние) извне (в том числе вследствие противоправных действий третьих лиц) на организм этого лица, которое влечет телесные повреждения (травматическое повреждение тканей организма человека с нарушением их целостности и функциональности, деформация и нарушения опорно-двигательного аппарата, увечье или иное расстройство здоровья) или смерть Застрахованного лица. По этим Правилам страхования жизни несчастным случаем также считается случайное попадание инородного тела в дыхательные пути, утопление, тепловой удар, ожоги (кроме солнечного), укус животного, удар электрическим током и грозовым разрядом, случайное отравление ядовитыми веществами. Болезни, их последствия и постепенное длительное воздействие вышеперечисленных факторов, несчастным случаем не считаются.
    12. Получатель - физическое или юридическое лицо, имеющее право на получение страховой (пенсионной) выплаты. Получателями страховой выплаты могут быть Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники Застрахованного лица, наследники (правопреемники) Выгодоприобретателя. Получателями пенсионной выплаты могут быть Застрахованное лицо и его наследники в случаях, установленных договором.
    13. Период ожидания - период времени между началом действия договора страхования и датой, указанной в Договоре страхования как первая страховая выплата.
    14. Льготный период - период времени, в течение которого Страховщик может предоставлять страховое покрытие Застрахованному лицу, несмотря на неуплату очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок. Льготный период устанавливается в календарных днях.
    15. Работодатель - Страхователь (юридическое или физическое лицо-предприниматель), который оплачивает за свой счет страховые взносы на страхование жизни наемных работников, находящихся с ним в трудовых отношениях.
    16. Программа страхования - установленный Страховщиком перечень условий страхования, которые могут быть основой для заключения Договора страхования. Программы страхования приведены в Приложении № 1 к настоящим Правилам и являются их неотъемлемой частью.
    17. Редуцированная страховая сумма - страховая сумма по договору страхования жизни, которая уменьшена в связи с неуплатой Страхователем очередного страхового взноса или уплаты его в неполном согласно Договору страхования объеме.
    18. Страховая выплата - денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком в соответствии с условиями страхования при наступлении страхового случая.
    19. Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик, согласно Договору страхования, обязан провести выплату при наступлении страхового случая.
    20. Страховое покрытие - наличие последнего означает, что при наступлении страхового случая Страховщик осуществит страховую выплату по Договору страхования.
    21. Страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое произошло и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.
    22. Страховой взнос (платеж, премия) - плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику согласно Договору страхования. Размер страхового взноса определяется на основании страхового тарифа и страховой суммы.
    23. Страховой месяц - период времени продолжительностью один месяц от даты наступления страхового покрытия. Следующий страховой месяц начинает свой отсчет на следующий день после даты окончания предыдущего страхового месяца.
    24. Страховой резерв - средства, которые накапливаются Страховщиком с целью обеспечения будущих выплат страховых сумм в зависимости от видов страхования жизни.
    25. Страховой риск - определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.
    26. Страховой год - период времени в один год после даты наступления страхового покрытия. Следующий страховой год начинает свой отсчет на следующий день после даты окончания предыдущего страхового года.
    27. Страховой тариф - это ставка страхового взноса из единицы страховой суммы за определенный период страхования. Включает в себя понятие: нетто-тариф, брутто-тариф. Нетто-тариф - вычисляется актуарно на основании статистики наступления страховых случаев (Таблиц смертности) и данных, изложенных в заявлении на страхование, и зависит от: возраста, пола Застрахованного лица, срока страхования, в том числе от периода ожидания и размера инвестиционного дохода. Брутто-тариф - ставка страхового взноса из единицы страховой суммы, состоящий из нетто-тарифа и нагрузки.
    28. Страховщик - Частное акционерное общество «Страховая Компания «ФОРТЕ ЛАЙФ».
    29. Страхователь - дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее Договор страхования со Страховщиком.
    30. Телесные повреждения - нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей человека.
    31. Болезнь - не вызванное внешним фактором расстройство здоровья, которое требует оказания медицинской помощи.
 2. Предмет Договора страхования

2.1. Предметом Договора страхования являются имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением Застрахованных лиц.

 3. Порядок определения размеров страховых сумм и / или размеров страховых выплат

3.1. Размер страховой суммы и/или размеры страховых выплат определяются по договоренности между Страховщиком и Страхователем при заключении договора страхования или внесении изменений в Договор страхования.

3.2. Страховая сумма не устанавливается для страхового случая, в случае наступления которого предусматриваются регулярные последовательные страховые выплаты в виде аннуитета. В этом случае в договоре страхования определяются размеры таких регулярных последовательных страховых выплат.

3.3. До наступления срока осуществления страховой выплаты право выбора формы выплаты (одноразовая или периодические в течение согласованного сторонами отрезка времени) имеет Страхователь, а после наступления этого срока - Застрахованное лицо или Выгодоприобретатель. Право выбора действительно до момента выполнения Страховщиком единовременной страховой выплаты.

 4. Страховые риски и страховые случаи

4.1. К страховым рискам по этим Правилам относятся:

а) Основные риски:

  • дожитие до окончания срока действия Договора страхования или до достижения им возраста, определенного настоящим Договором.
  • смерть Застрахованного лица.

б) Дополнительные риски:

  • наступление устойчивой нетрудоспособности (инвалидности) Застрахованного лица, квалифицированного как I, II, III группа инвалидности;

- возникновение у Застрахованного лица болезни или заболевания;

- временная нетрудоспособность застрахованного лица;

- госпитализация Застрахованного лица;

- травматическое повреждение Застрахованного лица.

4.2. Основными страховыми случаями по настоящим Правилам являются:

а) Дожитие до окончания срока действия Договора страхования или до достижения им возраста, определенного настоящим Договором. Момент Дожитие наступает в 00 часов дня, следующего за днем, установленным Договором страхования как дата окончания действия настоящего Договора;

б) Смерть Застрахованного лица, наступившая во время действия Договора страхования;

в) Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования;

г) Смерть Застрахованного лица вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП), которое произошло во время действия Договора страхования.

4.3. Дополнительными страховыми случаями являются:

а) устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования;

б) временная, но не менее 5 (пяти дней), нетрудоспособность застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования;

в) устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица, наступившая во время действия Договора страхования по любой причине;

г) критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования;

д) возникновение болезни и обращение Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение, предусмотренное Договором страхования;

е) госпитализация Застрахованного лица вследствие несчастного случая за исключением случаев, обозначенных как исключение в Договоре страхования;

ж) травматическое повреждение или иное расстройство здоровья Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования.

э) женское критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования;

з) Детское критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования жизни;

к) Установление инвалидности лицу, которое не достигло восемнадцатилетнего возраста (Ребенок-инвалид) вследствие несчастного случая во время действия Договора страхования;

л) Установление инвалидности лицу, не достигшему восемнадцатилетнего возраста (Ребенок-инвалид) по любой причине во время действия Договора страхования;

м) Хирургическое вмешательство по любой причине во время действия Договора страхования.

4.4. Условиями Договора страхования может быть предусмотрено освобождение Страхователя - физического лица от уплаты страховых взносов в случаях:

а) устойчивой утраты трудоспособности Страхователем (установление инвалидности I группы), которая наступила в течение периода уплаты взносов;

б) устойчивой утраты трудоспособности Страхователем (установление инвалидности I-II группы), которая наступила в течение периода уплаты взносов;

в) смерти Страхователя, который не является Застрахованным лицом по Договору страхования, в течение периода уплаты взносов.

4.5. Договор страхования заключается на случай наступления одного или нескольких событий, предусмотренных в пункте 4.2 Правил, которые могут быть дополнены различными комбинациями событий, перечисленных в пункте 4.3, 4.4 настоящих Правил.

 5. Исключения из страховых случаев и ограничение страхования

5.1. Исключением из страховых случаев являются события, наступившие вследствие самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица в течение первых трех лет непрерывного действия Договора страхования.

5.2. Если эти события имели место во время действия Договора смешанного страхования жизни, то при условии выполнения требований п.14.6 Правил в случае самоубийства застрахованного лица выплачивается выкупная сумма.

5.3. Страховым случаем не считается и страховая выплата не производится, если Смерть Застрахованного лица наступила вследствие:

5.3.1. Выполнения смертельного приговора суда;

5.3.2. Совершения или попытки совершения Застрахованным лицом умышленных действий, квалифицированных правоохранительными органами как противоправные или преступные;

5.3.3. Форс-мажорных обстоятельств (войны, военных действий, участия в военных учениях, революции, мятеже, восстании, гражданских волнениях, забастовке, пребывание в месяцах лишения свободы, а также влияние радиации или ядерной энергии);

5.3.4. Заболеваний, наступивших у Застрахованного лица до начала действия Договора.

5.3.5. Применения Страхователем (Застрахованным лицом) алкоголя, наркотических, токсических веществ, а также отравления суррогатами алкоголя (кроме случаев насильственного применения данных веществ по отношению к Страхователя (Застрахованному лицу) третьими лицами), пребывания на момент наступления несчастного случая в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

5.4. Болезни не считаются несчастными случаями. Инфекционные болезни не является последствиями несчастного случая.

5.5. При заключении договора страхования жизни или внесении изменений и дополнений к нему могут применяться ограничения, предусмотренные Правилами андеррайтинга Страховщика.

5.6. Договоры страхования жизни не заключаются в отношении лиц:

1) возраст которых на момент заключения Договора составляет полных 70 (семьдесят) и более лет;

2) больных алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией, СПИДом;

3) носителей ВИЧ-инфекции;

4) инвалидов I и II групп, неработающих инвалидов III группы;

5) результаты медицинского осмотра которых показали наличие значительных нарушений состояния здоровья.

5.7. Страховое покрытие прекращается в случае неуплаты очередного взноса в соответствии с условиями пунктов 3 и 7 пункта 15.1 Правил. Действие договора страхования жизни, по которому на время задержки платежа существовало право на выкупную сумму, может продолжаться в форме безвкладного договора.

5.8. Срок действия Договора страхования жизни должен устанавливаться с таким расчетом, чтобы на момент окончания действия Договора страхования, возраст Застрахованного лица не превышал 80 (восьмидесяти) полных лет. Это ограничение не распространяется на пожизненное страхование на случай смерти.

5.9. В случае если при наступлении страхового случая предусмотрены регулярные последовательные пожизненные страховые выплаты (пожизненная пенсия), риск смерти Застрахованного лица находится в течение периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат.

5.10. В случае исчезновения Застрахованного лица, оно не считается умершим до момента объявления его умершим в судебном порядке и выдачи свидетельства о смерти.

 6. Срок и место действия договора страхования

6.1. Срок действия Договора страхования устанавливается с согласия сторон при заключении договора страхования. Договор страхования может быть заключен с условием продления срока его действия путем внесения соответствующих изменений в настоящий Договор.

6.2. Договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил, действует во всем мире, если иное не оговорено договором страхования.

6.3. Договор страхования заключается в письменной форме и вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если иное не установлено настоящим Договором.

 7. Порядок заключения Договора страхования

7.1. Договор страхования составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Для заключения Договора страхования Страхователь подает Страховщику письменное заявление по форме, установленной Страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения Договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), что является формой договора страхования.

Договор страхования жизни может быть заключен как путем составления одного документа (договора страхования), подписанного сторонами, так и путем обмена письмами, документами, подписанными стороной, которая их посылает. В случае предоставления Страхователем письменного заявления по форме, установленной Страховщиком, который выражает намерение заключить Договор страхования, такой Договор может быть заключен путем направления Страхователю копии Правил страхования и выдачи Страхователю страхового свидетельства (полиса), которое не противоречит поданному заявлению. При этом заявление и копия Правил страхования является неотъемлемой частью Договора страхования.

7.2. Страхователь самостоятельно определяет страховые риски, подлежащие страхованию, способ и сроки уплаты страховых взносов, собирает и сообщает всю необходимую информацию и другие важные обстоятельства.

7.3. Если страховая сумма больше, чем предусмотрено Страховщиком для различных возрастных и целевых (заемщики и т.д.) категорий Застрахованных лиц, или у Страховщика есть основания полагать, что состояние здоровья лица, подлежащего страхованию, не соответствует задекларированному им или Страхователем, Страховщик имеет право требовать прохождения такими лицами медицинского обследования в объеме, установленном Страховщиком и/или получать дополнительную информацию обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. Страхователи обязаны предоставлять Страховщику информацию об обстоятельствах, в т.ч. финансового характера, необходимую для проведения андеррайтинга. Решение о заключении договора страхования вообще или на определенных условиях принимается Страховщиком с учетом результатов андеррайтинга. Страховщик имеет право отказать в принятии на страхование предлагаемых ему Страхователем рисков полностью или принять их с ограничениями в соответствии с рекомендациями андеррайтера.

7.4. Страхователи могут заключать договоры страхования третьих лиц только с их согласия, подтвержденной личной подписью на заявлении о страховании.

Дети в возрасте до 18-ти лет могут быть застрахованы родителями или опекунами. Договор страхования жизни ребенка может быть заключен и другими лицами с письменного согласия родителей или опекунов.

7.5. Договор страхования жизни должен содержать величину инвестиционного дохода, которая использовалась при расчете применяемых в этом договоре страховых тарифов. Величина инвестиционного дохода не должна превышать четырех процентов годовых.

7.6. Договор страхования жизни, заключенный на основании настоящих Правил, предусматривает увеличение размера страховых сумм (выплат) на величину бонусов в соответствии с действующим законодательством.

7.7. Договор страхования должен соответствовать действующему на момент заключения Договора законодательству.

7.8. В случае если первый страховой платеж не был оплачен Страхователем и не поступил на текущий счет Страховщика в течение 30 дней от даты заключения Договора, такой Договор считается недействительным.

 8. Права и обязанности сторон8.1. Страхователь имеет право:

1) заключать договор страхования жизни третьего лица в соответствии с действующим законодательством;

2) определять риски, которые включаются в Договор страхования;

3) Сообщить Страховщику о наступлении страхового случая на протяжении пяти рабочих дней, когда Страховщику стал известным данный случай;

4) Сообщать Страховщику каждую смену своего адреса, на который должна поступать корреспонденция. Если Страхователь изменил адрес, но не сообщил об этом Страховщику, то в случае необходимости отправить сообщение со стороны Страховщика, ему достаточно отправить рекомендательное письмо на последний известный адрес Страхователя;

Если Страхователь выезжает за пределы Украины, то он обязан назвать Страховщику лицо в Украине, уполномоченное получать его корреспонденцию.

5) Содействовать Страховщику в установлении и выяснении всех обстоятельств страхового случая и его последствий.

6) превратить действующий Договор страхования в редуцированный (пункт 15.3 Правил);

7) досрочно прекратить действие Договора страхования (в том числе относительно уволившегося до окончания действия Договора страхования), если это предусмотрено условиями договора, обязательно предупредив об этом Страховщика не позднее чем за три месяца до даты прекращения действия (пункт 15.2 Правил);

8) на получение кредита от Страховщика на условиях, предусмотренных действующим законодательством;

9) по согласованию со Страховщиком передать свои права и/или обязанности по Договору страхования другому лицу;

10) получить страховую выплату в случае наступления страхового случая, исходя из конкретных условий Договора страхования;

11) получить дубликат Договора страхования (полиса, сертификата) в случае потери оригинала;

12) вносить изменения в условия Договора страхования согласно разделу 15 Правил.

8.2. Страхователь обязан:

1) при заключении договора страхования предоставить Страховщику информацию обо всех важных обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страховых рисков и в дальнейшем информировать о любом изменении страхового риска;

2) своевременно и в полном объеме уплачивать страховые взносы;

3) если это предусмотрено Договором страхования, сообщить Страховщику о наступлении страхового случая в течение пяти рабочих дней после дня, когда Страхователю стал известен этот факт;

4) если это предусмотрено Договором страхования, сообщать Страховщику о каждом изменении своего адреса, на который должна поступать корреспонденция.

Если Страхователь сменил адрес, но не сообщил об этом Страховщику, то в случае необходимости отправить сообщение со стороны Страховщика, ему достаточно направить заказное письмо по последнему известному адресу Страхователя.

Если Страхователь выезжает за пределы Украины, то он должен назвать Страховщику человека в Украине, уполномоченного получать его корреспонденцию;

5) если это предусмотрено Договором страхования, содействовать Страховщику в установлении и выяснении всех обстоятельств страхового случая и его последствий;

6) сообщить Страховщику обо всех других действующих Договорах страхования жизни Застрахованного лица.

8.3. Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) имеет право:

1) в случае наступления страхового случая обратиться к Страховщику за страховой выплатой в соответствии с условиями Договора страхования;

2) выбирать порядок получения страховой выплаты (одноразовый или периодическими выплатами) при окончании срока действия Договора страхования;

3) самостоятельно уплачивать страховые взносы, если Страхователь прекратил их платить и не претендует на выкупную сумму.

4) Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) может принять на себя права и/или обязанности Страхователя.

8.4. Страховщик имеет право:

1) В одностороннем порядке прекратить действие Договора при неуплате страхового взноса в установленный срок.

2) отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных Договором страхования, настоящими Правилами и законом.

В случае принятия решения об отказе в страховой выплате письменно уведомить об этом Страхователя (Выгодоприобретателя) с обоснованием причины этого отказа;

3) в предусмотренных Правилами и законодательством случаях требовать проведения медицинского обследования лиц, подлежащих страхованию на основании заявления Страхователя;

4) проверять информацию о страховых случаях путем запросов в правоохранительные органы, банки, медицинские учреждения и организации, обладающие этой информацией, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая;

5) устанавливать размер страховых тарифов при заключении Договора страхования;

8.5. Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с условиями и Правилами страхования;

б) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законом;

в) увеличивать страховую сумму и/или размер страховых выплат за счет полученного инвестиционного дохода, согласно действующему законодательству;

г) в течение двух рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты;

д) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в предусмотренный Договором срок. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременную по его вине выплату страховой суммы путем уплаты неустойки, размер которой определяется условиями договора или законом.

 

9. Действия Страхователя (Застрахованного лица), Выгодоприобретателя при наступлении страхового случая и перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая

 

9.1. При наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель)

должен в кратчайший срок, но не позднее 5 рабочих дней с момента, как только ему стало известно о наступлении страхового случая, письменно сообщить Страховщику об этом случае. При наступлении страховых случаев согласно п.4.2., 4.3. этих Правил Страхователь (Выгодоприобретатель) должен предоставить Страховщику заявление на осуществление страховой выплаты, и документы, подтверждающие наступление страхового случая согласно п.9 пп.9.2.-9.7., не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления страхового случая, в случае стационарного лечения – не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня выписки из стационара.

9.2. При наступлении страхового случая согласно п.4.2. пп б), в), г) этих Правил Страхователь (Выгодоприобретатель) должен предоставить Страховщику все необходимые для осуществления страховой выплаты необходимым образом оформленные документы, а именно:

9.2.1. заявление на получение страховой выплаты с указанием: номера Договора страхования; фамилии, имени, отчества Выгодоприобретателя; адреса его проживания; номера счета и банковских реквизитов Выгодоприобретателя для получения страховой выплаты;

9.2.2. оригинал Договора страхования (полиса, сертификата);

9.2.3. документы, удостоверяющие особу Выгодоприобретателя;

9.2.4. копию справки о присвоении идентификационного номера плательщика налогов Выгодоприобретателя;

9.2.5. свидетельство ЗАГСа о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенную копию;

9.2.6. больничный и, в случае наличия, патологоанатомическое заключение о причине смерти;

9.2.7. свидетельство о праве на наследство или его нотариально заверенную копию – в случае, если Выгодопреобретателем по Договору страхования являются наследники в соответствии с действующим законодательством;

9.2.8. справку Государственное автоинспекции (ГАИ) о наступлении дорожно-транспортного происшествия (ДТП);

9.2.9. акт о несчастном случае и другие документы компетентных органов (МВД, пожарной охраны и т.д.), подтверждающие факт наступления несчастного случая;

9.2.10. другие документы, которые могут подтвердить факт наступления страхового случая;

9.3. при наступлении страхового случая согласно п. 4.2. пп а) этих Правил Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель, Страхователь) должно предоставить Страховщику все необходимые для осуществления страховой выплаты документы, а именно:

9.3.1. заявление на получение страховой выплаты с указанием: номера Договора страхования; фамилии, имени, отчества Выгодоприобретателя; адрес его проживания; номера счета и банковских реквизитов Выгодоприобретателя для получения страховой выплаты;

9.3.2. оригинал Договора страхования (полиса, сертификата);

9.3.3. документы, удостоверяющие особу Выгодоприобретателя;

9.3.4. копию справки о присвоении идентификационного номера плательщика налогов Выгодоприобретателя;

9.3.5. на протяжении периода выплаты аннуитета Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) обязан ежегодно предоставлять Страховщику доказательства того, что Застрахованное лицо жив/жива. Перед осуществлением очередной выплаты Страховщик может дополнительно требовать доказательства того, что Застрахованное лицо жив/жива.

9.4. При наступлении страхового случая согласно п. 4.3. пп. а), в), г), ж), з), к), л) данных Правил Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен сообщить Страховщику достоверную информацию о характере, обстоятельствах страхового случая и другую информацию, указанную в Договоре страхования, а также предоставить Страховщику все необходимые для осуществления страховой выплаты документы, а именно:

9.4.1. заявление на получение страховой выплаты с указанием: номера Договора страхования; фамилии, имени, отчества Выгодоприобретателя; адреса его проживания; номера счета и банковских реквизитов Выгодоприобретателя для получения страховой выплаты;

9.4.2. копию или оригинал Договора страхования (полиса, сертификата);

9.4.3. документы, удостоверяющие особу Выгодоприобретателя;

9.4.4. копию справки о присвоении идентификационного номера плательщика налогов Выгодоприобретателя;

9.5. При наступлении страхового случая согласно п. 4.3. пп. а), в), к), л) этих Правил Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен дополнительно предоставить Страховщику:

9.5.1. свидетельство (справку) МСЭК о степени потери трудоспособности (группу инвалидности) или (присвоение инвалидности лицу, не достигшему восемнадцатилетнего возраста); описание причин наступления инвалидности; подробные отчеты врачей о причинах, начале, виде, протекании и допустимой длительности заболевания (несчастного случая) и его влиянии на Инвалидность, заверенный подписью ответственного лица и скрепленный печатью лечебного учреждения;

9.6. При наступлении страхового случая согласно п. 4.3. пп. б), д), е), є), м) этих Правил Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен дополнительно предоставить Страховщику:

9.6.1. акт о несчастном случае на производстве (форма Н-1), если таковой имел место, справки и другие документы компетентных органов (МВД, пожарной охраны и т.д.), подтверждающие факт наступления страхового случая, с указанием лиц, виновных в наступлении случая, если таковые имели место;

9.6.2. больничный лист, а также выписку из медицинской карты или истории болезни или справку медицинского учреждения, заверенные подписью ответственного лица и скрепленные печатью лечебного учреждения;

9.6.3. рентгеновские снимки (при событии "Перелом") и описание снимков;

9.6.4. другие документы, подтверждающие наступление страхового случая.

9.7. При наступлении страхового случая согласно п. 4.3. пп. г), ж), з) этих Правил Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель, Страхователь) должно предоставить Страховщику Документы лечебно-профилактического учреждения, подтверждающие факт наступления критического заболевания, в том числе, клинические, радиологические, гистологические и лабораторные отчеты (оригинал или копию, заверенную учреждением, выдавшим документ), в случае необходимости, другие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

 10. Порядок и условия осуществления страховых выплат

10.1. Страховые выплаты по Договорам страхования, заключенным согласно данным Правилам, осуществляются независимо от суммы, которую должен получить получатель по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению и суммы, которая должна быть выплачена ему в качестве компенсации ущерба.

10.2. Страховые выплаты осуществляются путем перевода денежных средств Страховщиком на банковский счет Получателя, если другое не предусмотрено Договором. Днем осуществления выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика.

10.3. Если было назначено несколько лиц с правами Выгодоприобретателя и не было определено кто и какую долю выплаты должен получить, каждое из этих лиц имеет право на одинаковую долю.

10.4. Доля, не полученная одним из Выгодоприобретателей, распределяется между другими Выгодоприобретателями пропорционально до их долей.

10.5. Если право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты является спорным согласно действующему законодательству, то выплата не будет сделана ни при каких обстоятельствах до разрешения этого спора в законном порядке.

Если Выгодоприобретатель умышленно вызвал наступление страхового случая, то в любом случае его наследники не будут иметь право на получение страховой выплаты.

10.6. Если Выгодоприобретатель при отсутствии у Застрахованного лица наследников не назначен, или отказался от своего права на получение страховой выплаты, или его местонахождение неизвестно и он был признан судом без вести пропавшим, это право переходит к Страхователю.

Если Выгодоприобретатель не назначен, страховая сумма в случае смерти Застрахованного лица выплачивается его наследникам на основании свидетельства о наследстве.

10.7. Если Выгодоприобретатель и/или Страхователь умерли после получения права на страховую выплату, не получив ее, то право на эту выплату переходит к их наследникам.

10.8. Если Выгодоприобретатель и/или Страхователь, имевшие право на получение страховой выплаты, умерли, а наследники у них отсутствуют, то право на выплату переходит к наследникам Застрахованного лица.

10.9. Смена права на получение страховой выплаты в случае замены Выгодоприобретателя (подпункт 5 пункта 8.1 Правил) имеет обязательную силу для Страховщика при условии, что Страхователь сообщил ему об этом в письменном виде.

10.10. Страховые выплаты могут производиться как в виде одноразовых, так и в виде регулярных последовательных выплат на протяжении определенного периода (аннуитета). На протяжении периода выплаты аннуитетов Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должны ежегодно предоставлять Страховщику доказательств того, что Застрахованное лицо жив/жива. Перед страховой выплатой Страховщик может требовать дополнительные доказательства того, что Застрахованное лицо жив/жива.

10.11. Страховые выплаты в виде регулярных последовательных выплат на протяжении определенного срока (аннуитета) осуществляются в следующих вариантах:

А – пожизненное регулярное получение ежемесячного аннуитета (с защитой и без защиты взносов на случай смерти в допенсионном возрасте);

В – регулярное получение ежемесячного аннуитета на протяжении срока, определенного в Договоре страхования (с защитой и без защиты взносов на случай смерти в допенсионном возрасте);

С – пожизненное регулярное получение ежемесячного аннуитета с гарантией – регулярная постоянная выплата, которая осуществляется на протяжении жизни Застрахованного лица. В случае смерти Застрахованного лица после выхода на пенсию его наследникам выплачивается страховая сумма, равная разнице между выплаченным брутто-взносом и суммой полученных им выплат.

D – получение в виде одноразовой выплаты.

Если Застрахованное лицо по вариантам А или В с защитой взносов умерло в допенсионном возрасте, то Выгодоприобретателям по Договору выплачиваются оплаченные Страхователем по пенсионной программой страховые взносы.

10.12. Если после осуществления страховых выплат в связи с получением инвалидности вследствие несчастного случая или заболевания группа инвалидности Застрахованного лица была повышена и причиной присвоения новой группы является тот самый несчастный случай или заболевание, то при условии, что все эти события произошли на протяжении одного года, Страховщиком может проводиться доплата до суммы, предусмотренной для новоприсвоенной группы инвалидности.

10.13. Если другое не предусмотрено Договором страхования, то страховые выплаты (не аннуитеты) устанавливаются в таких размерах:

п. Страховой случай Размер выплаты в процентах от установленной страховой суммы для данного покрытия
Дожитие Застрахованного лица до окончания срока действия Договора страхования или до достижения им возраста, определенного договором страхования 100
Смерть Застрахованного лица, наступившая во время действия Договора 100
Устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования:- первой группы- второй группы- третьей группы 1008060
Устойчивая нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица по любой причине:- первой группы- второй группы 10080
Временная (больше 5 дней) нетрудоспособность в результате несчастного случая, который имел место во время действия Договора От 0,2% до 1,0% за каждый день нетрудоспособности, но не более 25% страховой суммы
Травматическое повреждение или иное расстройство здоровья Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования Согласно таблице выплат, Приложение 8. Таблица 10 (А, Б, В, Д)
Смерть в результате несчастного случая, наступившего во время действия Договора страхования 100
Смерть в результате ДТП, которое произошло во время действия Договора страхования 100
Критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования 100
Опция освобождения от уплаты страховых взносов В соответствии с условиями раздела 11 этих Правил
Возникновение болезни и обращение Застрахованного лица во время действия Договора страхования в медицинское учреждение В рамках программ и лимитов
Женское критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования Выплаты делятся на категории рисков А, В, СА-100%, В-20%, С-20%
Детское критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования жизни 100
Присвоение инвалидности лицу, не достигшему восемнадцатилетнего возраста (Ребенок - инвалид) вследствие несчастного случая на протяжении действия Договора страхования 100
Присвоение инвалидности лицу, не достигшему восемнадцатилетнего возраста (Ребенок - инвалид) по любой причине на протяжении действия Договора страхования 100
Хирургическое вмешательство по любой причине на протяжении действия Договора страхования В соответствии таблице выплат, Приложение 8 Таблица 10 – Е или 10 –Ж
 

10.14. Страховая выплата может быть получена Застрахованным лицом (Выгодоприобретателем, Страхователем, Наследником по закону) лично или по доверенности.

10.15. Несовершеннолетнее лицо-Выгодоприобретатель имеет право получить страховую выплату не ранее достижения им совершеннолетия, определенного согласно действующему законодательству Украины. До достижения им совершеннолетия страховая выплата (ее часть) будет произведена:

10.15.1. Законному опекуну в пользу несовершеннолетнего лица.

10.15.2. На банковский счет, открытый законным опекуном на имя несовершеннолетнего лица-Выгодоприобретателя, которым оно сможет воспользоваться после достижения совершеннолетия.

10.16. Для осуществления деятельности от имени несовершеннолетнего лица-Выгодоприобетателя законный опекун, кроме документов, необходимых для получения страховой выплаты и указанных в Разделе 9, должен подать документы, подтверждающие его (ее) особу и право опеки над несовершеннолетним лицом-Выгодоприобретателем.

11. Условия освобождения Страхователя от уплаты страховых взносов

11.1. По договоренности Сторон в Договоре страхования жизни может быть предусмотрено освобождение Страхователя - физического лица от уплаты страховых платежей. При этом:

11.1.1. Если Страхователь одновременно является Застрахованным лицом, освобождение от уплаты страховых взносов осуществляется в случае, указанном в пункте 4.3. в) настоящих Правил.

11.1.2. Если Страхователь не является Застрахованным лицом, освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов осуществляется в случаях, указанных в подпунктах 4.2. б), 4.3. в) настоящих Правил.

11.1.3. Условия подпунктов 11.1.1. - 11.1.2. настоящих Правил могут применяться, если возраст Страхователя на момент заключения Договора страхования не менее 18 лет, а на дату окончания действия Договора страхования не превышает 70 лет. При этом по достижении Страхователем 60-ти лет положение пункте 4.3. в) настоящих Правил не действует.

11.2. Если условиями договора страхования предусматривается освобождение Страхователя от уплаты страховых платежей в соответствии с пунктом 4.2. б) Правил, на Страхователя распространяются оговорки, изложенные в разделе 5 Правил.

11.3. При наступлении случая, предусмотренного пунктом 4.3 в) настоящих Правил, если условиями договора страхования предусматривается освобождение Страхователя от уплаты страховых платежей, на Страхователя распространяются оговорки, изложенные в главах 5, 19 (подпункт 19.3) и 21 Правил.

11.4. В случае изменения Страхователя по Договору страхования, не связанного со смертью страхователя, право на освобождение от уплаты страховых взносов по Договору страхования аннулируется с момента изменения Страхователя до окончания срока действия Договора страхования, если иное не указано в Договоре страхования.

11.5. Если после наступления случая, предусмотренного пунктом 4.3. в) настоящих Правил, будет пересмотрена степень нетрудоспособности Страхователя в сторону уменьшения, Страхователь обязан сообщить Страховщику о таком пересмотре в течение 3-х рабочих дней, как только станет об этом известно.

11.6. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности на срок, Страховщик несет ответственность в размере страховых взносов по Договору страхования на период установления инвалидности, если иное не предусмотрено Договором страхования.

11.7. При наступлении случая, предусмотренного п. 4.4. данных Правил, по другой причине, чем вследствие несчастного случая, на протяжении первых шести месяцев с момента заключения Договора страхования или с момента внесения изменений в Договор страхования с целью увеличения страховых сумм или срока страхования, освобождения от оплаты страховых платежей не применяется соответственно полностью или в части такого увеличения.В таком случае Страхователю (или его наследникам по закону) возвращается уплаченный страховой взнос в соответствии с условиями освобождения от уплаты страховых взносов соответственно полностью или в части, внесенной дополнительно за увеличение страховой суммы, если другое не определено в Договоре страхования.

 12. Срок принятия решения об осуществлении или отказе в осуществлении страховых выплат

12.1. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в течение пяти рабочих дней от даты принятия решения о проведении такой выплаты.

Решение о проведении страховой выплаты или об отказе в такой выплате принимается в течение 15 рабочих дней от даты получения всех необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая. В течение этого же времени изучаются обстоятельства страхового случая, составляется акт о страховом случае и определяется размер выплаты.

Если существуют основания для отказа в страховой выплате, то Страховщик должен в 5-дневный срок со дня принятия соответствующего решения уведомить Получателя об отказе с письменным обоснованием причин отказа.

При необходимости Страховщик может проводить дополнительное расследование в течение более длительного срока, но в любом случае не позднее чем через шесть месяцев после подачи заявления Страховщику страховая выплата должна быть осуществлена, или получателю должно быть письменно сообщено об отложении выплаты или об отказе осуществить выплату.

12.2. Течение сроков, указанных в пункте 12.1 Правил прерывается, и выплаты не производятся в случае, когда Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) препятствуют проведению расследования с целью установления обстоятельств происшествия или определения размера страховой выплаты.

12.3. Если по поводу страхового случая относительно Получателя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) было начато административное или уголовное расследование, Страховщик имеет право отложить выплату до окончания этого расследования, направив Получателю мотивированное объяснение. Получатель может обжаловать решение Страховщика согласно действующему законодательству.

12.4. За несвоевременное осуществление страховой выплаты по вине Страховщика последний выплачивает получателю неустойку в размере, установленном Договором страхования или законом.

 13. Причины отказа в страховой выплате

13.1. Основаниями для отказа Страховщика в осуществлении страховых выплат являются:

1) умышленные действия Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя или наследников, направленные на наступление страхового случая. Указанная норма не распространяется на действия, связанные с выполнением ими гражданского или служебного долга, в состоянии необходимой обороны (без превышения ее границ) или защиты имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации. Квалификация действий указанных лиц устанавливается в соответствии с действующим законодательством Украины;

2) совершение Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) умышленного преступления, которое привело к наступлению страхового случая;

3) предоставление Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) заведомо ложных сведений о предмете договора страхования или о факте наступления страхового случая. Несообщение важных обстоятельств вследствие умышленного уклонения Страхователя от получения информации относительно этих обстоятельств.

Если Страхователь (Застрахованное лицо) докажет, что обстоятельство, на которое он не указал при заключении договора страхования, не оказало влияния на наступление страхового случая или размер страховой выплаты, то Страховщик не имеет оснований для отказа в выплате;

4)несвоевременное сообщение Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) о страховом случае без уважительных на то причин или создание Страховщику препятствий в изучении обстоятельств случая и/или установлении размеров страховой выплаты;

5) другие случаи, предусмотренные законом;

6)неподача документов из числа перечисленных в пунктах в 9.1 - 9.7 Правил, подтверждающих наступление страхового случая, если это предусмотрено Договором страхования;

7) сознательное предоставления Страхователем Страховщику ложных сведений, за исключением случая, когда Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем, наследником Застрахованного лица) было доказано, что это нарушение не повлияло на наступление страхового случая и размер страховой выплаты.

13.2. Условиями Договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа Страховщика в страховой выплате, если это не противоречит закону.

13.3. Причиной отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты является исключение из страховых случаев и обстоятельства, попадающие под ограничения страхования, изложенные в разделе 5 настоящих Правил, а также изложенные в программах страхования по дополнительным рискам (Приложение 1 к настоящим Правилам).


Продолжение

 

Наши партнеры
Похожие новости